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IndexGarant

Die Altersvorsorge, die Sicherheit und Rendite­chancen überzeugend verbindet

IndexGarant

Die Altersvorsorge, die Sicherheit und Rendite­chancen überzeugend verbindet

  • Sicherheit ohne Verlust des vorhandenen Kapitals
  • Attraktive Renditechancen durch Indexbeteiligung
  • Fünf verschiedene Indizes stehen zur Auswahl
Überblick

So gestalten Sie Ihre Alters­vorsorge sinnvoll

Sie sind aktiv, genießen Ihr Leben – das soll natürlich auch später so bleiben. Deshalb brauchen Sie eine Altersvorsorge, die genau das für Sie sicherstellt: IndexGarant. Eine index­gebundene Renten­versicherung, die den Schutz einer Renten­versicherung und zugleich Renditechancen bietet – also eine ideale Kombination aus beidem.

  • Zum Rentenbeginn erhalten Sie Ihre vereinbarte Beitrags­garantie plus die gesicherte Überschuss­beteiligung.
  • Die Indexbeteiligung beinhaltet in jedem Fall die Sicherung Ihres vorhandenen Kapitals.
  • Durch eine positive jährliche Wertentwicklung wird Ihre Altersvorsorge aufgestockt.
  • Unter den fünf Indizes steht Ihnen auch ein Nachhaltigkeits-Index zur Auswahl.
  • Gestalten Sie Ihre Beitragszahlung individuell: monatlich, viertel-, halb- oder jährlich.
  • Sie können Zuzahlungen tätigen oder einen gewissen Geldbetrag entnehmen.
  • Nutzen Sie verschiedene Auszahlungsvarianten und flexiblen Rentenbeginn – je nach Lebensplanung.
  • Schaffen Sie ein sicheres Gefühl mit der 100-prozentigen Absicherung Ihrer Familie oder Ihres Partners im Todesfall.
  • Auch zusätzliche finanzielle Sicherheit bei Berufs­unfähigkeit zu Ihrer Altersvorsorge ist möglich.
  • Genießen Sie alle üblichen Steuervorteile einer Rentenversicherung.

Ihr Vertragspartner

Ihr nächster Schritt

Sie möchten sich beraten lassen, haben noch offene Fragen oder brauchen weitere Informationen – vereinbaren Sie am besten gleich einen Termin mit Ihrem Berater.

So geht's

So funktioniert IndexGarant: Chancen nutzen, ohne Risiken einzugehen

*Ein Teil Ihrer Beiträge wird für Kosten, den Todesfallschutz und die Finanzierung Ihrer Beitragsgarantie benötigt. Aus allen Komponenten errechnen sich Ihre individuellen Bemessungsgrößen. Dies führt dazu, dass die Indexrendite nicht gleich der Vertragsrendite ist. Ihre Bemessungsgrößen und Ihren aktuellen Vertragsstand erhalten Sie mit Ihrer Standmitteilung.  

Sicherheit für Ihr Vertragsguthaben

  • Ihre Sparbeiträge fließen in Ihr Vertragsguthaben. Für das Geld, das Sie dort einzahlen, sind die Beiträge in vereinbarter Höhe bis zum Rentenbeginn gesichert, denn Sie erhalten damit eine „Geld-zurück-Garantie“.
  • Zudem werden Ihre jährlichen Wertentwicklungen des Index gesichert. Denn nichts ist schlimmer, als das Geld für Ihre Rente zu riskieren oder gar zu verlieren.

Attraktive Renditechancen

Ihre jährliche Überschussbeteiligung fließt in eine Indexbeteiligung Ihrer Wahl:

  • Steigt der Index, so wird die positive maßgebliche Jahresrendite mit Ihren individuellen Bemessungsgrößen, die wir für jeden Vertrag extra festlegen, multipliziert und Ihrem Vertrag gutgeschrieben.
  • Fällt der Index, so ist eine negative Jahresrendite ausgeschlossen. Hier wird das Jahresergebnis einfach gleich null gesetzt. Ein Verlust Ihres vorhandenen Kapitals, dem Vertragsguthaben, ist somit nicht möglich.

Sie bleiben flexibel

Sie können zu jedem Indexstichtag zwischen der Indexbeteiligung und der klassischen Verzinsung wählen – ganz nach Ihrer Strategie für Ihre Altersvorsorge. Lehnen Sie sich zurück und lassen die Kapitalmarktexperten der SV für Sie arbeiten, die SV unterstützt Sie gerne dabei. Zum Rentenbeginn beziehungsweise zum Ende der Vertragslaufzeit steht Ihnen Ihre vereinbarte Beitragsgarantie plus die gesicherte Überschussbeteiligung zur
Verfügung.

SV SparkassenVersicherung und IndexGarant – ein verlässlicher Partner an Ihrer Seite

Auf Basis der Überschussbeteiligung vereinbaren die Kapitalmarktexperten der SV jedes Jahr für Sie die besten Konditionen für die gewählte Indexbeteiligung. Aufgrund der Langfristigkeit der Kapitalanlage wird Ihnen eine attraktive Überschussbeteiligung für Ihre Altersvorsorge geboten.

Fünf Indizes

Mit der Indexbeteiligung Chancen nutzen und von positiven Wertentwicklungen profitieren

Eine gute Rente braucht immer auch eine gute Rendite, denn nur diese macht Jahr für Jahr mehr aus Ihrem Geld. IndexGarant bietet durch die Index­beteiligung jährliche Wachstumschancen und ermöglicht so eine attraktive Alters­vorsorge. Dabei stehen Ihnen insgesamt fünf verschiedene Indizes zur Verfügung. Wählen Sie den Index, der am besten zu Ihrer Vorsorge­strategie passt. Sie können diesen auch jährlich zum Indexstichtag wechseln.

Aktienindizes mit Cap

Hier ist eine Renditeobergrenze – der sogenannte Cap – integriert. Er gibt die monatliche Obergrenze an, bis zu welcher Höhe Sie an der positiven monatlichen Wertentwicklung des jeweiligen Index beteiligt sind. Der Cap ist abhängig von der Höhe der aktuellen Gesamtverzinsung, den Schwankungen der Aktienkurse und der Dividendenrenditen. Die Höhe des Caps wird jedes Jahr neu zum Indexstichtag festgelegt und rechtzeitig für das nächste Jahr bekanntgegeben.

EURO STOXX 50®

  • Das führende Börsenbarometer Europas, welches die Entwicklung der 50 wichtigsten Aktien­gesellschaften der Eurozone widerspiegelt.
  • Das Auswahlkriterium für die Zusammensetzung ist der Börsenwert der Unternehmen.

Cap
Stichtag 01.12.2021: 2,5 Prozent
Stichtag 01.06.2021: 2,5 Prozent

Erfahren Sie mehr zur Wertentwicklung des EURO STOXX 50®.

VolaIndexPerform

  • Der Index investiert in den EURO STOXX 50®.
  • Durch die integrierte systematische Risiko-Kontroll-Strategie wird das Risiko anhand der Volatilität (Schwankungsgrad) des EURO STOXX 50® und der Zielvolatilität gemessen und die Höhe der Investition täglich angepasst.

Cap
Stichtag 01.12.2021: 3,15 Prozent
Stichtag 01.06.2021: 3,15 Prozent

Erfahren Sie mehr zur Wertentwicklung des VolaIndexPerform.

Aktienindizes mit Zielvolatilität

Diese Indizes werden über einen jeweils individuell festgelegten Risiko-Kontroll-Mechanismus – basierend auf der Zielvolatilität – gesteuert. Das bedeutet: Es wird täglich die Volatilität (Schwankungsgrad) des Index und dessen Zusammensetzung geprüft. Diese wird dann mit der Zielvolatilität abgeglichen und der Investitionsgrad in den Index angepasst.

TrendPortfolio

  • Multi-Asset-Index mit Trend­folgemodell nach einem regel­basierten Ansatz: Investition in verschiedene Anlageklassen in Deutschland, Europa und den USA.
  • Investition in neun verschiedene Anlageklassen, aus denen monatlich maximal die vier besten mit positivem Trend ausgewählt werden.

Zielvolatilität
Stichtag 01.12.2021: 4,75 Prozent
Stichtag 01.06.2021: 4,75 Prozent

Erfahren Sie mehr zur Wertentwicklung des TrendPortfolio Index.

Deka-MultiAktiv Global

  • Multi-Asset-Index mit fünf verschiedenen Anlageklassen weltweit – Aktien, Staats- und
    Unternehmensanleihen sowie Rohstoffe und Geldmarkt­instrumente. Dabei werden Nachhaltigkeits­kriterien berücksichtigt.
  • Aktiv gemanagter Ansatz: Marktchancen können wahr­genommen und die Index­komponenten entsprechend angepasst werden.

Zielvolatilität
Stichtag 01.12.2021: 4,4 Prozent
Stichtag 01.06.2021: 4,4 Prozent

Erfahren Sie mehr zur Wertentwicklung des Deka-MultiAktiv Global.

Climate Objective Index – die klimaoptimierte Investmentlösung

  • Aktienindex bestehend aus einem Portfolio von 60 nachhaltigen europäischen Aktien (liquide und schwankungsarm) – selektiert nach einem regelbasierten Investment­ansatz.
  • Mit dem Index profitieren Sie und die Umwelt von niedrigen CO2-Emissionen.

Zielvolatilität
Stichtag 01.12.2021: 7,5 Prozent
Stichtag 01.06.2021: 7,5 Prozent

Erfahren Sie mehr zur Wertentwicklung des Climate Objective Index.

FAQs

FAQs – Die wichtigsten Fragen und Antworten zur IndexGarant

Wie sehen meine Renditechancen aus?

Ihre jährliche Überschussbeteiligung wird in Optionen investiert, deren Rendite sich am Verlauf des Index orientiert und je nach gewähltem Index durch einen Cap begrenzt ist. Damit erhalten Sie die Chance auf eine attraktive Performance.

Kann ich, wie an der Börse, Geld verlieren?

Nein. Ein Verlust des vorhandenen Kapitals ist immer ausgeschlossen. In schlechten Börsenzeiten wird ein negatives Jahresergebnis einfach auf null gesetzt.

Kann ich mit IndexGarant Steuern sparen?

Ja. Aus IndexGarant erhalten Sie entweder eine Rente oder eine einmalige Kapitalzahlung. Beides ist steuerlich sehr attraktiv.

Kann ich einen IndexGarant-Vertrag ändern?

Ja. Während der Laufzeit können Sie IndexGarant anpassen. Schließlich soll sich die Vorsorge Ihrem Leben anpassen und nicht umgekehrt.

Kann der Vertrag ohne Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden?

Grundsätzlich ja. Bei einem Einschluss von Zusatzversicherungen ist gegebenenfalls eine Gesundheitsprüfung erforderlich.

Gibt es Leistungen bei Tod vor Rentenbeginn beziehungsweise nach Rentenbeginn?

Ja. Bei Tod vor Rentenbeginn gehen alle eingezahlten Beiträge (plus der schon erwirtschafteten Überschüsse) zu 100 Prozent an Ihre Hinterbliebenen zurück. Im Todesfall nach Rentenbeginn ist die Höhe abhängig von den bereits gezahlten Renten.

Verschickt die SV Informationen zur Vertragsentwicklung?

Ja. Jährlich werden circa fünf bis sechs Wochen nach dem Indexstichtag Informationen über die erwirtschafteten Gewinne und die aktuelle Todesfallleistung verschickt.

Was ist der Vorteil beim Produkt der SV?

Bei der SV können Sie zwischen fünf verschiedenen Indizes plus der klassischen Verzinsung wählen. Dies erhalten Sie exklusiv nur bei der SV.

Ihr nächster Schritt

Sie möchten sich beraten lassen, haben noch offene Fragen oder brauchen weitere Informationen – vereinbaren Sie am besten gleich einen Termin mit Ihrem Berater.

Die Muster-Produktinformationsblätter nach § 7 Absatz 4 AltZertG finden Sie hier: www.sparkassenversicherung.de/gesetzliche-produktinformationen-altersvorsorge

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